Crynodeb Gweithredol
Nid yw talu’n hwyr yn anghyfleustra gweithredol arferol i sefydliadau’r DU mwyach. Mae’r llywodraeth bellach yn ei gydnabod fel risg economaidd systemig, sy’n cyfrannu at fethiant busnes, llai o fuddsoddiad, a cholli cynhyrchiant.
Wrth i graffu rheoleiddiol gynyddu ac arferion talu wynebu mwy o oruchwyliaeth, mae sefydliadau’n cael eu gorfodi i ailasesu sut maen nhw’n rheoli dyledion hwyr. Nid yw rheolaeth gredyd anffurfiol yn ddigonol mwyach. Mae strategaethau gorfodi sifil a gorfodi meddiant strwythuredig a chydymffurfiol yn dod yn elfen graidd o reoli risg ariannol.
Mae’r erthygl hon yn amlinellu graddfa taliadau hwyr yn y DU, yn nodi pwy sydd fwyaf agored i niwed, ac yn egluro pam mae partneriaid gorfodi proffesiynol fel Gwasanaethau Gorfodi Sifil APD yn gynyddol hanfodol.
1. Mae Taliadau Hwyr Nawr yn Risg Fusnes Systemig
Yn 2025, mae taliadau hwyr wedi symud yn gadarn ar yr agenda risg strategol ar gyfer busnesau’r DU. Mae ymchwil y llywodraeth yn amcangyfrif bod:
● Mae tua £26 biliwn yn ddyledus i fusnesau’r DU mewn taliadau hwyr ar unrhyw adeg benodol
● Mae dros 1.5 miliwn o fusnesau yn cael eu heffeithio bob blwyddyn
● Mae taliadau hwyr yn cyfrannu at gau tua 14,000 o fusnesau bob blwyddyn
● Amcangyfrifir bod yr effaith economaidd ehangach bron i £11 biliwn y flwyddyn Nid yw talu’n hwyr bellach wedi’i gyfyngu i gwmnïau a reolir yn wael neu sectorau ymylol.
Mae wedi’i wreiddio yn niwylliant credyd masnach y DU ac yn effeithio fwyfwy ar sefydliadau sydd fel arall yn broffidiol ac yn cael eu rhedeg yn dda.
2. Pa Sefydliadau sydd fwyaf agored i Daliadau Hwyr?
Amlygiad yn ôl Maint y Busnes: Mae’r risg o dalu’n hwyr yn amrywio’n sylweddol yn ôl maint y sefydliad:
● Yn aml, mae gan fusnesau micro a bach 4–5% o’u trosiant blynyddol wedi’i glymu mewn anfonebau hwyr
● Mae sefydliadau mwy yn wynebu canran is o amlygiad ond symiau absoliwt llawer uwch, yn aml yn fwy na £700,000 fesul cwmni yr effeithir arno. Gall cwmnïau llai, sydd â chronfeydd arian parod cyfyngedig, gael eu hansefydlogi gan un anfoneb heb ei thalu.
Amlygiad yn ôl Sector
Mae rhai sectorau’n profi risg uchel gyson o dalu’n hwyr:
● Adeiladu a thrafnidiaeth, lle mae dros 90% o gwmnïau’n adrodd am daliadau hwyr
● Gwasanaethau busnes, sy’n profi rhai o’r oediadau talu hiraf
● Cadwyni cyflenwi eiddo, seilwaith ac awdurdodau lleol, lle mae oedi wrth dalu yn aml yn strwythurol yn hytrach nag yn eithriadol
I lawer o sefydliadau, nid yw talu’n hwyr yn achlysurol; mae’n systemig.
3. Cost Gwirioneddol Taliad Hwyr (Y Tu Hwnt i’r Anfoneb)
Mae effaith ariannol taliad hwyr yn ymestyn ymhell y tu hwnt i werth wyneb y ddyled. Mae costau ychwanegol yn cynnwys:
● Amser staff a dreulir yn mynd ar drywydd anfonebau hwyr
● Costau cyfreithiol ac adferiad
● Treuliau benthyca i reoli diffygion llif arian parod
● Ffioedd ffactorio neu gyllid cadwyn gyflenwi Gyda’i gilydd, amcangyfrifir bod y costau cudd hyn yn ychwanegu tua £7 biliwn y flwyddyn at y baich ar fusnesau’r DU.
Mae talu’n hwyr hefyd yn sbarduno ymddygiad strategol niweidiol:
● Mae busnesau’n osgoi cwsmeriaid â chofnodion talu gwael
● Mae penderfyniadau recriwtio, twf a buddsoddi cyfalaf yn cael eu gohirio neu eu rhoi’r gorau iddynt
Felly mae talu’n hwyr yn gyfyngiad strategol, nid yn unig yn fater cyfrifon.
4. Amgylchedd Rheoleiddiol sy’n Mwy Caletach Mae’r dirwedd bolisi yn tynhau’n gyflym.
Mae’r llywodraeth wedi datgan ei bwriad i gyflwyno’r drefn talu hwyr anoddaf yn y G7, gan gynnwys:
● Telerau talu uchaf byrrach
● Adrodd gorfodol ar berfformiad taliadau gan sefydliadau mawr
● Pwerau estynedig i Gomisiynydd Busnesau Bach
● Cyflwyno’r Cod Talu Teg, yn lle’r Cod Talu’n Brydlon
I fyrddau a thimau uwch arweinyddiaeth, mae hyn yn creu:
● Craffu cynyddol ar arferion credyd a thalu
● Amlygiad i enw da a chydymffurfiaeth
● Pwysau i ddangos prosesau uwchgyfeirio strwythuredig ac archwiliadwy
Ni ellir rheoli taliadau hwyr yn anffurfiol heb risg mwyach.
5. Pan fydd Rheoli Credyd yn Dod i Ben, mae Risg Gorfodi yn Dechrau
Mae llawer o sefydliadau’n gohirio uwchgyfeirio, gan obeithio y bydd atgoffa neu berthnasoedd yn datrys problem diffyg talu.
Mae tystiolaeth yn dangos bod hyn yn cynyddu’r risg o golled:
● Po hiraf y bydd dyled yn parhau i fod heb ei thalu, y mwyaf anodd fydd hi i’w hadennill
● Mae risg ansolfedd yn cynyddu dros amser
● Mae opsiynau gorfodi yn dod yn fwy cymhleth ac yn llai effeithiol Mae sefydliadau blaenllaw bellach yn mabwysiadu fframweithiau uwchgyfeirio diffiniedig, gyda phwyntiau sbarduno clir ar gyfer gweithwyr proffesiynol
Gorfodi Sifil, Gorfodi’r Uchel Lys, neu Orfodi Meddiant lle bo’n berthnasol.
6. Pam mae Gorfodi Strwythuredig, Cydymffurfiol yn Bwysig
Mae dulliau adferiad gwell yn amlygu sefydliadau i risg ddiangen. Gall gorfodi a reolir yn wael arwain at:
● Torri rheolau gweithdrefn sifil
● Niwed i enw da
● Cwynion neu graffu rheoleiddiol
● Canlyniadau adferiad is
Mae gweithio gyda phartner gorfodi arbenigol yn galluogi sefydliadau i:
● Cynnal cydymffurfiaeth lawn â rheoliadau sifil a gorfodi
● Diogelu enw da’r brand a rhanddeiliaid
● Creu llwybr gorfodi archwiliadwy
● Gwella cyfraddau adferiad drwy weithredu disgybledig
Mewn amgylchedd sy’n cael ei reoleiddio fwyfwy, rhaid trin gorfodi fel swyddogaeth lywodraethu, nid fel ôl-ystyriaeth.
7. Lle mae APD yn Addas: Gorfodi fel Rheoli Risg
Mae Gwasanaethau Gorfodi Sifil APD yn darparu adferiad a gorfodi dyledion proffesiynol a chydymffurfiol ar draws tir mawr y DU, gan gefnogi sefydliadau sy’n gweithredu o dan bwysau rheoleiddiol cynyddol.
Mae gwasanaethau APD yn cynnwys:
● Gorfodi gwritiau gan yr Uchel Lys
● Caffael Dyfarniad Llys Sirol (CCJ) ac uwchraddio i’r Uchel Lys
● Casglu Dyledion Masnachol Amrywiol
● Adfer Ôl-ddyledion Rhent Masnachol (CRAR)
● Gorfodi Ataffedu Busnes a Meddiant
● Cyflwyno Prosesau a Hysbysiadau Statudol
Mae APD yn gwahaniaethu ei hun drwy:
● Dros 20 mlynedd o brofiad gorfodi
● Asiantau gorfodi moesegol, ardystiedig
● Perfformiad adferiad cryf
● Gallu dwyieithog Saesneg–Cymraeg
● Datrysiadau gorfodi o’r dechrau i’r diwedd heb ddarnio
Wrth i graffu rheoleiddiol gynyddu, mae angen partneriaid gorfodi ar sefydliadau a all ddangos cydymffurfiaeth, tryloywder a rheolaeth, nid dim ond y gallu i adennill. Mae APD yn darparu llwybr disgybledig o ddyled i adferiad wrth amddiffyn uniondeb cyfreithiol ac enw da.
Casgliad:
Trin Taliad Hwyr fel Risg Strategol Nid yw taliad hwyr yn broblem gefndir i dimau cyllid mwyach. Mae’n fygythiad mesuradwy i lif arian, gwydnwch a thwf. Wrth i reoleiddio dynhau a chraffu ddwysáu, sefydliadau sy’n mabwysiadu strategaethau gorfodi strwythuredig, gyda chefnogaeth partneriaid gorfodi sifil arbenigol, sydd yn y sefyllfa orau i amddiffyn sefydlogrwydd ariannol, cynnal cydymffurfiaeth a lleihau risg hirdymor.
Ffynonellau Allweddol a Ddefnyddiwyd
● DBT ac OSBC – Ymchwil i daliadau hwyr: effaith ar economi’r DU (2024/25) – astudiaeth swyddogol yn amcangyfrif £26bn yn ddyledus, cost flynyddol o £11bn, 1.5m o fusnesau yr effeithir arnynt, 14k o gauadau’r flwyddyn, a 133m o oriau yn mynd ar ôl dyledion. GOV.UK Asedau
● GOV.UK – Ymgynghoriad ar daliadau hwyr: mynd i’r afael ag arferion talu gwael (2025) – yn nodi’r cyd-destun polisi, yn cadarnhau’r gost o £11bn a 38 o gauadau’r dydd, ac yn manylu ar ddiwygiadau arfaethedig, y Cod Taliadau Teg, a rheolau adrodd.. GOV.UK
● Coface – Arolwg Taliadau’r DU 2025 – yn dangos bod 90% o gwmnïau’r DU yn profi taliadau hwyr, oedi cyfartalog o 32 diwrnod, a data penodol i’r sector ar wasanaethau adeiladu a busnes. Coface
● Atradius – Tueddiadau Arferion Talu B2B, Y Deyrnas Unedig 2025 – yn canfod bod 51% o anfonebau B2B yn hwyr a 7% o anfonebau wedi’u dileu fel dyled ddrwg, gyda sylwadau ar bwysau hylifedd. Atradius
● Newyddion Yswiriant Credyd / Ymchwil Xero (2023) – yn amcangyfrif cost taliadau hwyr i fusnesau bach y DU tua £1.6bn yn 2023. CIN
● FSB – Talu Ymlaen a sylwebaeth polisi gysylltiedig – yn tynnu sylw at bryderon hirhoedlog ynghylch taliadau hwyr, cau busnesau ac effeithiau twf ar fusnesau bach. FSB
